Assurance vie : protégez ce qui compte le plus pour vous

Couple learns about life insurance from a WFG Agent

Découvrez les différents types d’assurance vie et pourquoi une police d'assurance à jour joue un rôle important dans une stratégie financière saine.

Lorsqu’il s’agit du meilleur type d’assurance vie pour une personne, il n’y a pas de couverture passe-partout qui convient à tout le monde. Le montant et le type de couverture d’assurance nécessaires sont différents d’une personne à l’autre et dépendent chez chacun :

de l’âge ;
de l’état de santé ;
du revenu, de la situation financière actuelle ;
du nombre de personnes à charge.

De plus, le type de police d’assurance vie qui convient le mieux à une personne changera au fil du temps. Les événements importants survenus dans sa vie, comme un mariage, un divorce, la naissance des enfants ou les fluctuations de revenu, peuvent tous influer sur sa police d’assurance vie.

Compte tenu de ces considérations, la règle générale veut que l’on ait une couverture d’assurance vie suffisante pour fournir environ l’équivalent de votre revenu du ménage annuel multiplié par dix. Par exemple, si votre revenu du ménage actuel est de 50 000 $, envisagez d’avoir un montant total de couverture d’assurance vie de 500 000 $.

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8 sur 10

Américains affirment qu’ils ont besoin d’assurance vie.

52%

des adultes américains détiennent de l’assurance vie sous une forme ou une autre.

80 M

d’Américains affirment qu’ils ont besoin d’assurance vie.

D’innombrables variations d’assurance vie visent à s’adapter à des budgets et à des modes de vie différents. Certaines personnes n’ont peut-être besoin que d’une couverture d’assurance pendant une période déterminée. En revanche, d’autres personnes auront besoin d’une certaine souplesse en ce qui concerne leurs paiements. Les agentes et les agents de WFG ont beaucoup d’expérience, connaissent bien leur métier et cherchent toujours à trouver des polices qui correspondent aux objectifs financiers, à la tolérance au risque et aux contraintes budgétaires de leur client.

Deux des types d’assurance vie les plus fréquents sont l’assurance vie temporaire et l’assurance vie entière.

Assurance vie temporaire

L’assurance vie temporaire offre une protection d’assurance vie individuelle pendant un certain nombre d’années (c.-à-d. temporaire). Ce type d’assurance coûte habituellement moins cher que l’assurance permanente avec le même capital assuré. Toutefois, l’assurance temporaire n’accumule pas une valeur de rachat brute.

Assurance vie permanente

La couverture d’assurance vie permanente reste en vigueur jusqu’au décès du titulaire de police tant que les primes sont payées, à moins que la police n’expire ou ne soit rachetée. Les types d’assurance vie permanente comprennent notamment, sans s’y limiter, l’assurance vie entière, l’assurance vie universelle et l’assurance vie universelle indexée.

Prestation de décès libre d'impôt

Une prime moins élevées

Accès à la valeur d'achat brute

Taux d'intérêt minimal garanti¹

Participation au marché²

Paiement de primes souple³

Yes

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1 Varie en fonction du type d’assurance vie permanente.

2 Dépend du type d’assurance vie permanente. Les contrats d’assurance vie permanente ne participent pas tous au marché boursier et aux fonds indiciels.

3 L’assurance vie entière ne permet pas de la souplesse dans le paiement des primes. Sous réserve de certaines restrictions, dans le cas d’autres types de polices d’assurance vie permanente, tels que l’assurance vie universelle, les primes peuvent être augmentées, réduites, laissées de côté ou arrêtées. Toutefois, le risque que la police tombe en déchéance augmente si la prime n’est pas payée régulièrement.

Lorsque vous travaillez avec une agente ou un agent pour évaluer vos besoins en matière d’assurance vie, réfléchissez à ces questions et répondez-y honnêtement :

Quel est votre niveau d’endettement à long et à court termes ?
Quels sont vos objectifs à long terme ?
Quelle portion du revenu de l’assuré sera nécessaire et pendant combien d’années ?
Combien d’argent voulez-vous mettre de côté pour les frais funéraires et le fonds d’urgence ?
Est-ce que je souffre de troubles de santé préexistants qui peuvent toucher mes taux de primes ?
À quel point la police est-elle souple en ce qui concerne l’ajustement des niveaux de couverture ?
Quels actifs, susceptibles de couvrir ces frais, possédez-vous ?

Pourquoi ai-je besoin d’une assurance vie ?
L’assurance vie peut remplacer votre revenu et garantir que les besoins financiers de votre famille soient comblés même après que vous n’êtes plus là. Une police peut être nécessaire pour rembourser les dettes, telles que les hypothèques, les prêts étudiants, les dettes de cartes de crédit et les frais médicaux après le décès. Une bonne police d’assurance vie peut également compenser les frais de garde d’enfants et financer les études de vos enfants.

À quel âge devrais-je souscrire une assurance vie ?
La plupart des gens bénéficient de l’assurance vie lorsqu’ils ont des personnes à charge à soutenir financièrement ou des obligations financières importantes. Mais cela ne veut pas dire que vous n’en avez pas besoin si vous n’avez pas une famille. Idéalement, le fait de souscrire une assurance vie alors que vous êtes jeune et en bonne santé vous permettra de vous procurer une police quand les primes sont plus basses. Nous vous encourageons à parler avec une agente ou un agent d’assurance avant de vous marier, d’avoir des enfants ou d’acheter une maison.

Comment comparer les différentes polices d’assurance ?
Décider pour la première fois quelle police d’assurance vie souscrire peut sembler accablant, mais vous n’avez pas à faire cavalier seul. Les agentes et les agents d’assurance vie de WFG sont là pour vous aider. Nos agentes et agents d’assurance vie titulaires d’un permis connaissent très bien beaucoup d’aspects de l’assurance vie. Ils sont ravis d’examiner les types de polices d’assurance vie et le montant de couverture approprié en fonction de votre budget.

Quel type d’assurance vie est le meilleur pour moi ?
L’assurance vie temporaire et l’assurance vie entière servent chacune à des fins différentes. L’assurance vie temporaire fournit une couverture pour une durée déterminée, telle que dix, vingt ou trente ans et offre des montants de couverture plus élevés en échange d’une prime plus basse par rapport à l’assurance vie entière. L’assurance vie entière offre une couverture à vie aussi longtemps que les primes sont payées. Avant de décider, prenez en compte votre budget, la durée de couverture que vous préférez et les objectifs de placement.